Что такое завещательное распоряжение по вкладу и как его оформить

Вконтакте Ok +

Каждый гражданин вправе распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению. Особенно актуально это выражение в момент, когда человек составляет завещание на случай своей смерти. Про наследование недвижимого имущества мы уже рассказывали, но многих волнует вопрос, что делать с финансовыми накоплениями – банковскими счетами и вкладами. На этот случай законодатель предусмотрел ещё одну разновидность завещания – завещательное распоряжение. О том, что такое завещательное распоряжение, как его составить и куда обращаться, мы расскажем далее в нашей статье.

Что такое завещательное распоряжение

банковское завещательное распоряжениеЗавещательное распоряжение – это разновидность завещания, позволяющая гражданину распорядиться своим банковским счетом или вкладом на случай своей смерти. Наследнику включенному в завещательное распоряжение передаются все денежные средства (или их часть) наследодателя. Наследником может выступать как один человек, так и несколько. При этом, допускается наследование денежных средств частично по завещанию, частично по завещательному распоряжению. Всё зависит от воли собственника денежных средств.

Завещательное распоряжение может быть включено в завещание, а может быть составлено отдельным документом.

В отличие от обычного завещания, завещательное распоряжение не требует обязательного нотариального удостоверения. Достаточно внесения его в банковский реестр.

Назначение и подназначение по завещательному распоряжению

Завещатель вправе завещать своё имущество, в том числе банковский счет или вклад, абсолютно любому человеку, даже если он не является его родственником. Выбор наследника завещательного распоряжения называется назначением. При этом наследником по распоряжению может быть как одно, так и несколько лиц.

Однако, в силу каких-либо обстоятельств, указанный в завещательном распоряжении наследник, может отказаться от наследства или утратить права наследника. Предвидя такую ситуацию, завещатель может назначить вместо отказавшегося от наследства наследника, другого человека – такой приём называется подназначение.

Основания, по которым осуществляется подназначение:

  • Первоначальный наследник умер до принятия наследства;
  • Наследник отказался от принятия наследства;
  • Наследник был лишен права наследования, признан недостойным.

Лица, которых завещатель назначил вместо первоначальных наследников, называются «поднаследники». Но назначить поднаследников можно не всегда, нельзя этого сделать если:

  • Поднаследник умер до вступления в наследство;
  • Поднаследник утратил права наследования, до того как получил возможность наследования;
  • В завещательном распоряжении, указаны специальные случаи, когда поднаследник имеет право наследовать, а наследство не было принято по другой причине.

Пример: Дедушка составил завещательное распоряжение, по которому часть его денежных средств со счета/вклада достается внучке, а другая часть внуку, который служит в горячих точках. При этом у внука имеется жена и маленький ребенок. Учитывая опасную работу внука, дедушка назначил поднаследником его жену.

Особенности завещательного распоряжения

Несмотря на то, что завещательное распоряжение – это разновидность обычного завещания, оно всё-таки имеет свои индивидуальные особенности и отличия.

  • Распоряжение распространяет свое действие исключительно на денежные счета и вклады и не решает судьбу иного имущества завещателя;
  • Не требует обязательного нотариального удостоверения. Это всего лишь право завещателя, он может выбирать, составить распоряжение у нотариуса или в банке, в котором находится счёт/вклад.
  • Распоряжение может так же как и завещание составляться под условие.

Важным моментом является то, что денежные счета и вклады также являются общим имуществом супругов. Поэтому, в случае ущемления прав супруга на счет или вклад, текст распоряжения может быть обжалован им в суде.

Завещательное распоряжение имеет ряд своих достоинств и недостатков:

Достоинства:

  • Выбор места оформления: у нотариуса или в банке;
  • Составление и заверение завещательного распоряжения в отделении банка, где находится банковский вклад, абсолютно бесплатно;
  • Распоряжение имеет все основные характеристики завещания.

Недостатки:

  • Распространяет свое действие только на банковские вклады и счета;
  • Мало известно среди населения и часто отождествляется с обычным завещанием.

Виды завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение хоть само по себе уже является разновидностью обычного завещания, тоже делиться на виды. Распоряжение может быть:

  • Обычное – для того, чтобы наследник смог получить денежные средства, достаточно собрать пакет документов, подтверждающих право на получение и обратиться в соответствующее отделение банка;
  • Особое – выдача наследнику денежных средств, осуществляется только после выполнения им определенного условия. Нельзя возлагать на наследника выполнения условий, противоречащих закону.

Помимо этого завещательные распоряжения можно разделить по виду оформления:

  • В банке;
  • У нотариуса.

Оформление завещательного распоряжения осуществляется в соответствии с действующими нормами Гражданского кодекса и Постановления Правительства № 351 от 27.05.2002 года.

Таким образом, завещательное распоряжение является самостоятельным документом, имеющим свои собственные особенности, но очень схожий с обычным завещанием.

Как составить завещательное распоряжение

Итак, в предыдущем пункте статьи, мы уже говорили, что завещательное распоряжение может быть составлено как у нотариуса, так и в отделении банка, по месту нахождения счета или вклада.

Рассмотрим особенности каждого способа:

Составление распоряжения в банке

Для того, чтобы составить завещательное распоряжение в отделении банка, необходимо:

  1. Обратиться в банк, где находится счет, вклад, предоставить все необходимые документы, удостоверяющие личность и бумаги, подтверждающие наличие вклада. Все документы проверяются сотрудником банка;
  2. Заполнить распоряжение по бланку, предоставленному сотрудником банка;
  3. Передать заполненный бланк сотруднику банка.

После того, как документы будут проверены на подлинность и заполнен бланк распоряжения, сотрудник банка внесет его в специальный реестр. Документ составляется в двух экземплярах: одни остается в банке, второй передаётся собственнику вклада.

составить завещательное распоряжение

Образец завещательного распоряжения

 

Составление завещательного распоряжения у нотариуса.

Процедура составления такая же, как и в банке, пакет необходимых документов такой же. Отличием является то, что составленное распоряжение предается в банк не вкладчиком, а нотариусом. Второй экземпляр остается у составителя.

Заверять документ у нотариуса не требуется. Самое главное, чтобы распоряжение было внесено в специальный банковский реестр.

Ограничения в завещательном распоряжении

Семейное законодательство установило режим совместной собственности супругов. Именно поэтому второй супруг является первоочередным наследником половины денежных вкладов наследодателя.

Если помимо супруга в распоряжении фигурируют другие наследники, то сначала половина денежных средств переходит супругу, а уже оставшаяся часть денег делиться между другими наследниками.

Помимо супруга, у завещателя могут быть лица, имеющие право на обязательную долю, к ним относятся:

  • Несовершеннолетние дети;
  • Нетрудоспособные родители;
  • Другие нетрудоспособные иждивенцы, находящиеся на попечении завещателя, не менее года до открытия наследства.

Такие лица, должны получить не меньше половины от того, что им причиталось бы по закону. Наследование ими осуществляется из незавещанной массы имущества, а если его не хватает, то из долей остальных наследников.

Срок действия завещательного распоряжения

По своей природе завещательное распоряжение очень схоже с обычным завещанием, поэтому срок действия обоих неограничен.

Однако, по завещательному распоряжению, как и по  завещанию, имеется, установленный законом срок, вступления в наследство. В течение шести месяцев после открытия наследства, все наследники должны заявить свои права наследования.

Если по истечению 6 месяцев, никто из наследников не заявит своих прав на банковский вклад, денежные средства будут перечислены на счет государства. Восстановить пропущенный срок для вступления в наследство можно будет только в судебном порядке.

Если владелец счета составляет новое завещательное распоряжение, юридическая сила первого утрачивается.

Как получить деньги по завещательному  распоряжению

По истечению шестимесячного срока, наследники по завещательному распоряжению должны обратиться в соответствующее отделение банка и предоставить необходимый пакет документов. Если получить деньги нужно раньше указанного срока, потребуется предоставить:

  • Завещательное распоряжение (если наследник один);
  • Доказательства того, что других завещательных распоряжений наследодателем составлено не было.

В общем случае потребуется:

  • Собрать необходимый пакет документов;
  • Обратиться в банк, где находится вклад и распоряжение;
  • Заполнить специальный бланк на получение денежных средств и передать его сотруднику банка со всем пакетом документов;
  • Получить деньги.

Если все требования будут выполнены надлежащим образом, то получить денежные средства наследодателя не составит большого труда.

Особенности распоряжений по вкладам в иностранных банках

что такое завещательное распоряжениеТакие ситуации случаются нечасто, но, тем не менее, заслуживают внимания, поскольку при наличие вкладов и счетов завещателя в другом государстве, могут возникнуть проблемы с оформлением документов.

Рассмотрим несколько вариантов:

Завещание отсутствует полностью. В этом случае родственникам умершего будет очень тяжело разыскать вклад, открытый в иностранном банке. Потребуется много времени и денег, на составление и отправку необходимых запросов, особенно, если предположение о возможном наличие счета, никак не подтверждено документально.

Открыт счет. Составлено завещательное распоряжение. Здесь проблема может возникнуть при сопоставлении норм гражданского законодательства РФ и той страны, в банке которой открыт вклад. К примеру, разница может быть в сроке действия распоряжения. Поэтому при составлении распоряжения необходимо заранее оговорить все возможные нюансы.

Вложения в виде акций. Данный способ вклада является наиболее простым и удобным в плане оформления распоряжения. Поскольку в данном случае, наследством будут являться непосредственно сами акции, а уже выплаты по ним могут быть получены в любой момент.

Трастовое имущество. Такой вид вложений подходит человеку, который ни с кем не хочет делиться своими сбережениями, даже с наследниками, имеющими право на обязательную долю в наследстве. Вклад в виде трастового имущества хорошо защищен от «посторонних глаз».

Как изменить или отменить распоряжение

Завещательное распоряжение это своеобразный договор, а все договоры согласно гражданскому законодательству подлежат изменению или отмене, если есть такая необходимость.

Отменить или изменить текст завещательного распоряжения можно, обратившись к нотариусу или в отделение банка, где оно было составлено. Других способов это сделать нет.

Отмена завещательного распоряжения также происходит в следующих случаях:

  • Если было составлено новое распоряжение
  • В завещании уже обозначена судьба того же счета.

Можно ли оспорить завещательное распоряжение

Как говорится, всем не угодишь, это выражение относится и к вопросу о наследстве. Не всех родственников устраивает воля завещателя, и тогда принимаются меры по оспариванию завещательного распоряжения в суде. На практике это сделать практически невозможно, исключение составляют случаи, когда распоряжение было составлено с нарушением правовых норм.

Отмена или изменение распоряжения по инициативе наследников возможна при наличии следующих оснований:

  • Небыли учтены наследники, имеющие право на обязательную долю в наследстве;
  • Не учтены права супруга на обязательную часть наследства;
  • Если, наследника, получившего наследство, удастся признать недостойным.

Оспорить завещательное распоряжение может только лицо, имеющее отношение к данному наследству. При этом, необходимо предоставить все возможные  доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Для того, чтобы предотвратить расприи между родственниками при вступлении в наследство, рекомендуем, как можно ответственнее отнестись к составлению завещательных документов. Если возникают трудности в понимании некоторых нюансов, лучше обратиться к квалифицированному юристу.

Поделиться:
Материал подготовил(а)
Оставить комментарий
avatar
  Подписаться на обновления комментариев  
Уведомление о